개인회생 신청자격 가장 흔한 기각사유 5가지는

개인회생은 과도한 부채로 인해 힘들어하는 개인에게 주어진 법적 구제의 방법입니다. 하지만 개인회생을 신청하는 데에는 특정한 자격 요건이 있으며, 자격을 충족하지 못할 경우 기각될 수 있는 여지가 큽니다. 이번 글에서는 개인회생 신청 시 가장 흔한 기각 사유 5가지에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

개인회생 신청자격

가용소득이 있을 것

개인회생 신청 시 가장 중요한 첫 번째 조건은 가용소득이 있어야 한다는 것입니다. 가용소득이란 최저생계비 이상의 소득을 의미합니다. 개인회생을 통해 인가를 받게 되면, 신청자는 매달 변제금을 납부해야 하며 이 변제금은 [내 소득 – 최저생계비]로 산출됩니다. 따라서, 기본적으로는 최저생계비를 제외하고 채무 변제에 사용할 수 있는 자금이 있어야만 개인회생을 신청할 수 있습니다.

아래는 2023년 기준 부양가족 별 최저생계비를 정리한 표입니다.

부양가족 수	최저생계비
1인	1,246,735 원
2인	2,073,693 원
3인	2,660,890 원
4인	3,240,578 원
5인	3,798,413 원
6인	4,336,789 원

예를 들어 신청인을 포함한 3인 가정의 경우, 신청인의 소득이 월 2,660,890원을 초과해야 개인회생 신청이 가능합니다. 이렇게 가용소득의 경우 법원이 인정하는 소득의 종류는 근로소득(급여소득자), 영업소득(자영업자), 아르바이트 소득, 일용직 소득 및 연금소득 등이 포함됩니다. 또한, 법원이 계속적이고 반복적으로 수령할 수 있는 소득으로 판단하는 모든 소득은 가용소득으로 인정될 수 있습니다.

부채가 자산보다 많을 것

개인회생 신청자격의 두 번째 조건은 부채가 자산보다 많아야 한다는 것입니다. 즉, 개인이 소유하고 있는 재산보다 부채가 더 많아야 개인회생을 신청할 수 있습니다. 만약 자신의 아파트, 자동차, 예금 등 모든 자산이 채무보다 많다면, 법원은 이를 근거로 전액을 처분해 채무를 상환하라고 요구할 것입니다. 이러한 조건은 청산가치 보장의 원칙에 해당하며, 청산가치는 개인회생 채무자가 파산했을 때 채권자가 받을 수 있는 가치를 의미합니다.

표를 통해 이러한 원칙을 설명하겠습니다.

자산 총액	채무 총액	청산가치	기각 여부
50,000,000	100,000,000	50,000,000	기각
30,000,000	50,000,000	30,000,000	기각
35,000,000	25,000,000	25,000,000	인가

실제로, A씨는 총 1억 원의 채무가 있음에도 불구하고 5천만 원 상당의 토지를 부모로부터 증여받았습니다. 이 경우 A씨는 매달 변제할 금액이 그의토지가치 5천만 원에도 미치지 못하기 때문에 기각 처리됩니다. A씨는 변제 기간을 늘려서 재신청함으로써 기각을 피할 수 있습니다.

무담보채무가 10억 원 이하일 것

개인회생 신청의 세 번째 조건은 무담보채무가 10억 원 이하이어야 합니다. 담보부채무의 한도는 15억 원으로, 이 두 가지 조건을 충족해야만 개인회생 신청이 가능하다는 점은 매우 중요합니다. 예를 들어, 만약 무담보채무가 11억 원이라면, 개인회생을 신청할 수 없습니다. 또한, 이전에 개인회생이나 파산을 신청하여 면책을 받은 이력이 있는 경우, 면책 확정일로부터 5년이 지나지 않았다면 개인회생을 신청할 수 없습니다.

채무 종류	한도	기각 조건
무담보채무	10억 원 이하	10억 원 초과 시 기각
담보부채무	15억 원 이하	15억 원 초과 시 기각

신청자격이 없는 경우

위에서 설명한 신청자격 중 하나라도 해당되지 않는다면 개인회생 신청은 기각됩니다. 예를 들어 신청자가 최근 개인회생 후 5년이 경과하지 않은 경우나, 가용소득을 인정받지 못한 경우가 이러한 예에 해당합니다. 따라서 개인회생을 신청하기 전에는 충분한 검토가 필요합니다.

허위 서류 제출

개인회생 신청 시 허위 서류를 제출하는 경우도 심각한 기각 사유가 됩니다. 자산이나 소득을 고의로 누락하여 신청할 경우, 법원이 이를 중대한 기각 사유로 간주합니다. 이는 불법 행위로 여겨질 수 있으며, 신청인은 모든 정보를 투명하게 제출해야 합니다.

결론

개인회생은 체계적이고 법적으로 보장된 절차이지만, 신청자가 자격 요건을 충분히 숙지하지 않으면 기각될 위험이 큽니다. 따라서 개인회생 신청을 고려하고 있다면, 위에서 언급한 5가지 기각 사유를 충분히 이해하고 대비하는 것이 중요합니다. 이를 통해 개인회생 신청 절차를 체계적으로 준비할 수 있습니다.

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Q1: 개인회생 신청 자격은 누구나 갖출 수 있나요?

답변1: 개인회생 신청 자격은 특정한 조건을 충족해야 하며, 부채가 자산보다 많고, 일정 수준의 가용소득이 있어야 합니다.

Q2: 개인회생 신청 시 가장 많이 발생하는 기각 사유는 무엇인가요?

답변2: 가장 흔한 기각 사유는 신청 자격 미비, 허위 서류 제출 등이 있으며, 자산보다 채무가 많은지 확인해야 합니다.

Q3: 개인회생 신청은 한 번 기각되면 다시 신청할 수 없나요?

답변3: 기각 사유를 충분히 이해하고 극복할 수 있다면, 일정 조건 하에 재신청이 가능합니다.

Q4: 변제금 납부 기한을 놓치면 어떻게 되나요?

답변4: 변제금 납부 기한을 놓치면 사건이 폐지될 수 있으므로 주의가 필요합니다.

Q5: 개인회생 신청 시 변호사의 도움을 받는 것이 좋나요?

답변5: 개인회생 절차는 복잡할 수 있으므로 변호사의 도움을 받는 것이 좋습니다.

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