저신용 개인사업자 대출 BEST 상품 총정리
저신용 개인사업자 대출 BEST 상품을 총정리하여 모두 설명해 드릴 텐데요. 특히 저신용을 가진 개인사업자들은 대출을 받는 것이 쉽지 않은 경우가 많습니다. 정부가 지원하는 개인사업자 대출 상품은 물론, 1금융권 및 2금융권에서 취급하는 다양한 대출 상품까지 심층적으로 다루어 보겠습니다. 이러한 정보를 통해서 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 실질적인 도움이 되길 바랍니다.
저신용 개인사업자 대출 : 정부지원 개인사업자 대출
정부가 지원하는 개인사업자 대출은 상대적으로 승인율이 높고, 조건 또한 유리한 경우가 많습니다. 여기서 몇 가지 주요 대출 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1. 햇살론15
햇살론15는 국민행복기금에서 보증하는 정책 서민금융 상품으로, 저소득과 저신용 상태에 있는 사람들을 대상으로 하고 있습니다. 특히 연소득이 3,500만원 이하이며 신용점수가 낮은 경우, 대출을 신청할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 이 대출의 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 1,400만원(시행 초기 최대 2,000만원) | 연 15.9% | 3년 또는 5년 | 원리금 균등 분할 상환 |
햇살론15는 그 특례 보증 제도를 통해 경과된 채무 조정의 성실 상환자들도 지원받을 수 있습니다. 이로 인해 대출 신청 가능성이 높아지는 셈입니다.
2. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 이력이 있는 사람들이나 기존의 햇살론15의 조건을 충족하지 못하는 최저신용자를 위해 만들어진 상품입니다. 여기서는 연소득이 4,500만원 이하이며 신용점수가 하위 10%에 해당하는 사람들에게 지원됩니다. 아래는 이 대출의 조건입니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 1,000만원 | 연 15.9% | 최대 6년 | 거치 후 원리금 균등 분할 상환 |
이 상품은 서민금융진흥원의 상담 또는 앱을 통해 보증서를 신청한 후, 협약은행에 대출을 요청하는 방식으로 진행됩니다.
3. 소상공인 전통시장자금
소상공인 전통시장자금은 소상공인시장진흥공단에서 운영하며, 저금리로 자금을 지원하는 프로그램입니다. 다음은 대출 조건입니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 3,000만원 | 연 2% | 최장 5년 | 2년 거치 후 원금 균등 분할 상환 |
이 자금은 NICE 신용점수가 744점 이하이고, 업력 90일 이상의 소상공인에게 지원됩니다. 사업을 영리 목적으로 진행하는 분들에게 적합합니다.
4. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하인 분들에게 승인율이 높은 대출 상품입니다. 이 상품은 다음과 같은 조건을 가지고 있습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 5,000만원 | 연 10.5% 이내 | 최장 5년 | 원금 균등 분할 상환 |
이 상품은 소득 및 신용이 낮은 사업자에게 적합하며, 대출 신청 자금의 용도에 따라 조건이 약간 변경될 수 있습니다.
5. 사잇돌대출과 사잇돌2 대출
사잇돌대출은 서울보증보험에서 보증하고, 개인사업자에게 높은 승인률을 제공하는 상품입니다. 대출 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 2,000만원 | 최고 연 15% | 최장 5년 | 원금 균등 / 원리금 균등 |
사잇돌2 대출은 2금융권에서 취급되며, 조건은 비슷하나 승인율이 좀 더 높습니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 3,000만원 | 최고 연 19.9% | 최장 5년 | 원금 균등 / 원리금 균등 |
회의와 대출 상품 선택 시 개인 사업자의 상황에 맞추어 최적의 선택을 해야 합니다.
6. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 대략 연 2%의 저금리로 개인사업자에게 자금을 빌려주는 제도입니다. 대출 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 7,000만원 | 약 연 2.5% | 최장 5년 | 거치 후 원금 균등 분할 상환 |
상시 근로자 수가 5인 미만인 소상공인에게 주로 지원됩니다.
7. 미소금융 창업대출
영세한 자영업자를 위한 미소금융 창업대출은 임차보증금, 초기 시설 자금 등에 저금리로 자금을 지원하는 상품입니다. 대출 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 7,000만원 | 연 2% ~ 연 4.5% | 최장 6년 | 원리금 균등 / 원금 균등 |
신용점수가 하위 20%인 저신용자나 차상위계층 이하인 분들이 지원받을 수 있습니다.
8. 소상공인 저금리 대환대출
이 상품은 고금리 대출을 저금리로 전환하는 상품으로, 대출한도는 최대 1억원(개인), 최대 2억원(법인)이며 금리는 연 2% ~ 4.5%입니다. 해당 상품을 신청할 수 있는 업종은 제한이 있으니, 주의하여 신청해야 합니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 1억원 (개인) / 최대 2억원 (법인) | 연 2% ~ 연 4.5% | 최장 10년 | 3년 거치 후 분할 상환 |
9. 민간사업수행기관 창업·운영자금
민간사업수행기관에게 무이자로 지원되는 자금으로, 저신용자나 저소득 자영업자에게 낮은 금리로 자금을 지원합니다. 대출 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 7,000만원 | 최고 연 6.5% | 최장 5년 | 원리금 균등 분할 상환 |
신청은 민간사업수행기관을 통해 진행됩니다.
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저신용 개인사업자 대출 : 1금융권 개인사업자 대출
저신용 개인사업자 대출 중, 1금융권에서의 대출은 어려운 조건을 가지고 있지만 그 중 몇 가지 상품은 승인 가능성이 높습니다.
1. 쏠편한 포켓론
신한은행에서 제공하는 쏠편한 포켓론은 저소득 금융취약계층을 위한 상품으로, 신용카드를 보유한 분들은 신청할 수 있습니다. 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 500만원 | 연 4.72% ~ 6.52% | 1년 ~ 2년 | 만기일시 상환, 원금 균등 분할 |
신청은 신한은행 모바일 앱을 통해 가능합니다.
2. 신한 새희망드림대출
이 상품은 연소득이 4,500만원 이하인 저신용자에게 적합하며, 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 1,000만원 | 연 9.69% ~ 10.69% | 1년 ~ 5년 | 만기일시 상환, 원금 균등, 원리금 균등 |
신한은행의 영업점에서 신청해야 합니다.
3. 토스뱅크 사장님 대출
무보증으로 최대 1억원을 저금리로 지원하는 상품입니다. 대출조건은 다음과 같으며, 비대면으로 신청이 가능합니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 1억원 | 연 5.74% ~ 15.00% | 1년 ~ 5년 | 만기일시 상환, 원리금 균등 |
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저신용 개인사업자 대출 : 2금융권 개인사업자 대출
2금융권에서의 저신용 개인사업자 대출은 적합한 조건을 충족한다면 충분히 좋은 대출 상품을 찾을 수 있습니다.
1. 사업자OK론
OK저축은행에서 취급되는 이 상품은 최저신용자도 신청할 수 있는 상품입니다. 대출 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 5,000만원 | 연 18% ~ 19.99% | 1년 ~ 10년 | 만기일시 상환, 원리금 균등, 원금 균등 |
2. 사업자 신용대출
웰컴저축은행의 이 상품은 300점 이상으로 적합한 개인사업자에게 대출됩니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 1억원 | 연 7.9% ~ 19.9% | 6개월 ~ 10년 | 만기일시 상환, 원리금 균등 |
3. 신협 815 해방대출
고금리를 이용 중인 개인사업자를 위해 설계된 상품으로, 사회 공헌 성격의 대출 상품입니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 2,000만원 | 연 3.1% ~ 8.15% | 최장 5년 | 만기일시 상환, 원리금 균등, 원금 균등 |
이 대출은 개인 사업자가 이용 중인 고금리 대출을 신협의 중금리 대출로 전환해주는 혜택이 있습니다.
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저신용 개인사업자 대출 : 3금융권 대부업체 개인사업자 대출
마지막으로, 저신용 개인사업자 대출 중 3금융권 대부업체의 대출 상품도 살펴보겠습니다.
1. 8퍼센트 사업자 대출
P2P 대출의 일종으로 많은 투자자들이 모여 대출 희망자에게 자금을 빌려주는 시스템입니다. 조건은 다음과 같습니다:
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 3억원 | 연 9.9% ~ 19.9% | 최장 3년 | 원금 균등 상환 |
대출 신청 후 투자자 모집이 완료되면 대출금이 지급됩니다.
2. IT전당포 대출
IT전당포에서는 담보가 있는 자산을 제공하면 신용 및 소득과 관계없이 대출이 가능합니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 담보물의 중고시세 대비 50 ~ 90% | 최고 연 20% | 30일 (연장 가능) | 만기일시 상환 등 |
IT제품 외에도 여러 담보를 제공할 수 있으며, 비대면 신청이 편리한 곳도 많습니다.
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결론
저신용 개인사업자들이 선택할 수 있는 다양한 대출 상품들을 살펴보았습니다. 정부와 금융권이 협력하여 저신용 개인사업자들에게 기회를 제공하고 있는 점은 긍정적입니다. 각자의 상황에 맞는 가장 적합한 상품을 선택하고, 이해한 내용을 바탕으로 신중하게 신청하십시오. 필요한 자금을 효율적으로 확보하여 사업을 성장시키는 데 도움이 되길 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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질문1: 저신용 개인사업자가 대출을 받을 수 있는 상품은 어떤 게 있나요?
답변1: 여러 상품이 있습니다. 정부지원 대출로는 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등이 있고, 1금융권에서는 쏠편한 포켓론, 2금융권 및 3금융권에서도 다양한 대출 상품이 존재합니다.
질문2: 대출을 신청하기 전에 어떤 조건을 확인해야 하나요?
답변2: 대출한도, 금리, 상환방법, 대출 기간, 그리고 필수 자격조건을 반드시 확인해야 합니다. 본인의 신용 상태와 소득을 기반으로 선택하는 것이 중요합니다.
질문3: 대출 신청 시 어떤 서류가 필요한가요?
답변3: 기본적으로 신분증, 사업자 등록증, 소득증명서 등이 필요합니다. 각 대출 상품마다 추가 서류가 요구될 수 있으니, 신청하기 전에 미리 확인하시는 것이 좋습니다.
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